L'adage populaire "ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier" est repris par tous les conseillers en patrimoine dans le cadre de la constitution de votre portefeuille d’investissement. La diversification demeure en effet la clé pour sécuriser et optimiser ses rendements. L'immobilier et l'assurance-vie sont deux classes d'actifs complémentaires et peuvent être parfaitement combinées ; vous pouvez tirer parti de leurs avantages respectifs pour construire un portefeuille plus solide et résilient.
La diversification pour diluer les risques
L'un des principes fondamentaux de la diversification est de répartir les risques. En assurance-vie, l’immobilier prend plutôt la forme d’actifs “pierre-papier” qui, eux-mêmes, sont initialement diversifiés du fait de la typologie de leurs supports : bureaux, commerces, locaux et entrepôts, immeubles résidentiels, de même que les actifs alternatifs (santé, éducation, résidence senior, hôtels, etc.). De plus, ces immeubles sont répartis dans différentes régions géographiques. Cela réduit ainsi l'impact des fluctuations du marché local et ceux liés à une seule typologie d’immeuble.
De même, en optant pour une assurance-vie, vous ajoutez une couche de sécurité financière qui n'est pas directement corrélée aux marchés immobiliers. Les contrats proposent en effet des rendements garantis associés à une croissance stable grâce aux fonds en euros. Cela renforce davantage votre axe de diversification.
L’immobilier : un placement tangible générateur de revenus
Rappelons les avantages de l’immobilier, longtemps considéré comme valeur refuge. Il génère des revenus passifs – les loyers – en plus d’être à l’origine d’une éventuelle plus-value potentielle dès lors qu’il se valorise dans le temps. De plus, les investissements immobiliers sont moins volatils que les actions et les obligations, donnant lieu à une certaine stabilité.
Tous ces points forts sont au rendez-vous dans les placements pierre-papier et auxquels profite l’épargnant en assurance-vie. À cela s’ajoute un faible ticket d’entrée (SCI, FPI, SCPI, SIIC, OPCI), en plus d’une gestion entièrement prise en main par un professionnel : le spécialiste en asset management ou en gestion de portefeuille d’actifs immobiliers.
L’assurance-vie : un placement flexible et sécurisé
L’assurance-vie se démarque par sa capacité à offrir une protection financière à long terme et à planifier la succession. Elle peut aussi servir d’instrument d’épargne avec des avantages fiscaux significatifs. Selon le type de contrat, ce placement peut garantir un rendement minimum ou générer une croissance potentielle en investissant dans divers fonds, tels que les UC immobilières.
En outre, l’assurance-vie s’inscrit parmi les meilleurs outils de transmission de patrimoine. Les bénéficiaires sont désignés pour percevoir les sommes capitalisées en cas de décès. Elle permet aussi de créer une épargne destinée à des projets futurs ou à la retraite, avec la possibilité d’effectuer des ajustements et des aménagements selon les attentes et les objectifs.
Synergie entre immobilier et assurance-vie
L'immobilier et l'assurance-vie sont deux piliers de la constitution d'un patrimoine solide et les intégrer dans votre stratégie d’épargne revêt une synergie exceptionnelle. Par exemple, les rendements générés par des investissements immobiliers sont d’excellents leviers pour tirer profit des intérêts composés. Ce qui peut augmenter la valeur du capital au fil du temps. De plus, la pierre-papier étant de l’immobilier, la durée de détention recommandée est longue.
Inversement, les fonds accumulés dans une assurance-vie peuvent être injectés pour financer des projets immobiliers futurs, en vue de la préparation de la retraite, entre autres. Cette combinaison permet non seulement de diversifier les risques, mais aussi de créer un réseau de revenus qui se complètent mutuellement.
Comment implémenter cette stratégie ?
Réalisez avant tout un bilan se rapportant à votre situation financière, vos objectifs, votre horizon de placement ainsi que votre profil de risque. Déterminez vos allocations, c’est-à-dire la répartition de vos investissements dans chaque classe d'actifs et adaptez-les en fonction de l'évolution des marchés.
